第一条为了楷模非银行支拨机构手脚，庇护当事人合法权利，提防化解危险，鼓励非银行支拨行业康健发扬，遵循《中华群多共和国中国群多银行法》、《中华群多共和国电子商务法》等司法，订定本条例。

　　第二条本条例所称非银行支拨机构，是指正在中华群多共和国境内（以下简称境内）依法设立，除银行业金融机构表，博得支拨生意许可，从事遵循收款人或者付款人（以下统称用户）提交的电子支拨指令转化钱银资金等支拨生意的有限职守公司或者股份有限公司。

　　中华群多共和国境表（以下简称境表）的非银行机构拟为境内用户供给跨境支拨供职的，应该根据本条例轨则正在境内设立非银行支拨机构，国度另有轨则的除表。

　　第三条非银行支拨机构展开生意，应该坚遵司法、行政法例的轨则，根据安然、高效、诚信和公允角逐的规定，以供给幼额、便民支拨供职为方向，维持国度金融安然，不得损害国度便宜、社会大家便宜和他人合法权利。

　　第四条非银行支拨机构的监视管造，应该贯彻落实党和国度境途目的计谋、决议安放，环绕供职实体经济，兼顾发扬和安然，维持公允角逐次序。

　　中国群多银行依法对非银行支拨机构奉行监视管造。中国群多银行的分支机构遵循中国群多银行的授权，实践监视管造职责。

　　第五条非银行支拨机构应该坚守反洗钱和反融资、反电信搜集诈骗、提防和处分作恶集资、进攻赌博等轨则，选用需要法子提防违法违警勾当。

　　第六条设立非银行支拨机构，应该经中国群多银行接受，博得支拨生意许可。非银行支拨机构的名称中应该标明“支拨”字样。

　　未经依法接受，任何单元和个体不得从事或者变相从事支拨生意，不得正在单元名称和规划鸿沟中利用“支拨”字样，司法、行政法例和国度另有轨则的除表。支拨生意许可被依法刊出后，该机构名称和规划鸿沟中不得连续利用“支拨”字样。

　　第七条设立非银行支拨机构，应该适应《中华群多共和国公国法》的轨则，并具备以下条款：

　　（二）首要股东、实践职掌人财政情景和诚信纪录杰出，迩来3年无巨大违法违规纪录；首要股东、实践职掌人工公司的，其股权构造应该真切透后，不存正在权属瓜葛；

　　（三）拟任董事、监事和高级管造职员熟习合联司法法例，拥有实践职责所需的规划管造本领，迩来3年无巨大违法违规纪录；

　　（五）有健康的公司统辖构造、内部职掌和危险管造轨造、退出预案以及用户权利保护机造；

　　第八条设立非银行支拨机构的注册资金最低限额为群多币1亿元，且应该为实缴钱银资金。

　　中国群多银行遵循非银行支拨机构的生意类型、规划区域鸿沟和生意范围等成分，可能降低前款轨则的注册资金最低限额。

　　非银行支拨机构的股东应该以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

　　第九条申请设立非银行支拨机构，应该向中国群多银行提交申请书和说明其适应本条例第七条、第八条轨则条款的资料。

　　第十条中国群多银行应该自受理申请之日起6个月内作出接受或者不予接受的决策。决策接受的，颁布支拨生意许可证并予以告示；决策不予接受的，应该书面报告申请人并分析原故。

　　第十一条申请人收到支拨生意许可证后，应该实时向商场监视管造部分处分注册手续，领取买卖牌照。

　　非银行支拨机构设立后无正当原故相接2年以上未展开支拨生意的，由中国群多银行刊出支拨生意许可。

　　第十二条非银行支拨机构的首要规划处所应该与注册的住屋仍旧相似。非银行支拨机构拟正在住屋所正在地以表的省、自治区、直辖市为线下规划的特约商户供给支拨供职的，应该根据轨则设立分支机构，并向中国群多银行注册。

　　本条例所称特约商户，是指与非银行支拨机构缔结支拨供职订定，由非银行支拨机构根据订定为其完毕资金结算的规划主体。

　　非银行支拨机构申请变改名称、注册资金的，中国群多银行应该自受理申请之日起1个月内作出接受或者不予接受的书面决策；申请处分前款所列其他事项的，中国群多银行应该自受理申请之日起3个月内作出接受或者不予接受的书面决策。经接受后，非银行支拨机构依法向商场监视管造部分处分合联注册手续。

　　第十四条非银行支拨机构拟终止支拨生意的，应该向中国群多银行申请刊出支拨生意许可。非银行支拨机构申请刊出支拨生意许可或者被中国群多银行吊销支拨生意许可证、撤废支拨生意许可的，应该根据轨则订定实在保护用户资金和音信安然的计划，并向用户告示。非银行支拨机构遣散的，还应该依法实行算帐，算帐流程回收中国群多银行的监视。

　　非银行支拨机构处分支拨生意许可刊脱手续后，方可向商场监视管造部分处分转化或者刊出注册手续。

　　第十五条非银行支拨生意遵循能否授与付款人预付资金，分为储值账户运营和支拨生意打点两品种型，不过单用处预付卡生意不属于本条例轨则的支拨生意。

　　储值账户运买卖务和支拨生意打点生意的整个分类形式和监视管造法则由中国群多银行订定。

　　第十六条非银行支拨机构应该根据支拨生意许可证载明的生意类型和规划区域鸿沟从事支拨生意，未经接受不得从事依法需经接受的其他生意。

　　非银行支拨机构不得涂改、倒卖、出租、出借支拨生意许可证业务，或者以其他体式作恶让与行政许可。

　　第十七条非银行支拨机构应该根据幼心规划哀求，设立修设健康并落实合规管造轨造、内部职掌轨造、生意管造轨造、危险管造轨造、突发变乱应急预案以及用户权利保护机造。

　　第十八条非银行支拨机构应该具备需要和独立的生意体系、措施和技艺，根据强造性国度模范以及合联搜集、数据安然管造哀求，确保支拨生意打点的实时性、切实性和支拨生意的相接性、安然性、可溯源性。

　　第十九条非银行支拨机构为境内生意供给支拨供职的，应该正在境内完一生意打点、资金结算和数据存储。

　　非银行支拨机构为跨境生意供给支拨供职的，应该坚守跨境支拨、跨境群多币生意、表汇管造以及数据跨境活动的相合轨则。

　　第二十条非银行支拨机构应该与用户缔结支拨供职订定。非银行支拨机构应该根据公允规定拟定订定条件，并正在其规划处所、官方网站、搬动互联网利用轨范等的明显地位予以公示。

　　支拨供职订定应该鲜明非银行支拨机构与用户的权柄责任、支拨生意流程、电子支拨指令传输旅途、资金结算、瓜葛打点规定以及违约职守等事项，且不得包罗解除、限度角逐以及分歧理地免职或者减轻非银行支拨机构职守、加重用户职守、限度或者解除用户首要权柄等实质。对待订定中足以影响用户是否赞同利用支拨供职的条件，非银行支拨机构应该选用合理形式提示用户贯注，并根据用户的哀求对该条件予以分析。

　　非银行支拨机构拟转化订定实质的，应该足够搜罗用户主见，并正在本条第一款轨则的明显地位告示满30日后方可转化。非银行支拨机构应该以数据电文等书面体式与用户就转化的订定实质杀青相似。

　　第二十一条非银行支拨机构应该设立修设一连有用的用户尽职侦察轨造业务，根据轨则识别并核适用户身份，了然用户生意后台和危险情景，并选用相应的危险管造法子。

　　非银行支拨机构不得将涉及资金安然、音信安然等的重点生意和技艺供职委托第三方打点。

　　第二十二条非银行支拨机构应该自行完毕特约商户尽职侦察、支拨供职订定缔结、一连危险监测等生意勾当。非银行支拨机构不得为未经依法设立或者从事作恶规划勾当的商户供给供职。

　　第二十三条从事储值账户运买卖务的非银行支拨机构为用户开立支拨账户的，应该坚遵司法、行政法例以及中国群多银行合于支拨账户管造的轨则。国度指挥、唆使非银行支拨机构与贸易银行展开团结，通过银行账户为单元用户供给支拨供职。

　　前款轨则的非银行支拨机构应该设立修设健康支拨账户开立、利用、转化和撤废等生意管造和危险管造轨造，造止开立匿名、化名支拨账户，并选用有用法子保护支拨账户安然，展开格表账户危险监测，提防支拨账户被用于违法违警勾当。

　　本条例所称支拨账户，是指遵循用户真正愿望为其开立的，用于创议支拨指令、反应生意明细、纪录资金余额的电子簿记录体。支拨账户应该以用户实名开立。

　　第二十四条从事储值账户运买卖务的非银行支拨机构应该将从用户处获取的预付资金实时等值转换为支拨账户余额或者预付资金余额。用户可能根据订定商定提取其持有的余额，但诟谇银行支拨机构不得向用户支拨与其持有的余额相合的息金等收益。

　　第二十五条非银行支拨机构应该将收款人和付款人音信等需要音信包罗正在电子支拨指令中，确保所传达的电子支拨指令的完全性、相似性、可跟踪查核和弗成窜改。

　　第二十六条非银行支拨机构应该以算帐机构、银行业金融机构、其他非银行支拨机构认同的安然认证形式访候账户，不得违反轨则留存银行账户、支拨账户敏锐音信。

　　第二十七条非银行支拨机构应该遵循用户创议的支拨指令划转备付金，用户备付金被依法冻结、扣划的除表。

　　本条例所称备付金，是指非银行支拨机构为用户处分支拨生意而实践收到的预收待付钱银资金。

　　非银行支拨机构不得以任何体式移用、占用、借用备付金，不得以备付金为本身或者他人供给担保。

　　第二十八条非银行支拨机构净资产与备付金日均余额的比例应该适应中国群多银行的轨则。

　　第二十九条非银行支拨机构应该将备付金存放正在中国群多银行或者适应中国群多银行哀求的贸易银行。

　　任何单元和个体不得对非银行支拨机构存放备付金的账户申请冻结或者强造履行，司法另有轨则的除表。

　　第三十条非银行支拨机构应该通过中国群多银行确定的算帐机构打点与银行业金融机构、其他非银行支拨机构之间团结展开的支拨生意，坚守算帐管造轨则，不得从事或者变相从事算帐生意。

　　非银行支拨机构应该根据结算管造轨则为用户处分资金结算生意，选用危险管造法子。

　　第三十一条非银行支拨机构应该妥贴保留用户原料和生意纪录。相合罗网根据司法业务、行政法例的轨则，盘问用户原料、生意纪录及其持有的支拨账户余额或者预付资金余额，或者冻结、扣划用户资金的，非银行支拨机构应该予以配合。

　　第三十二条非银行支拨机构打点用户音信，应该根据合法、正当、需要和诚信规定，公然用户音信打点法则，昭示打点用户音信的主意、形式和鸿沟，并博得用户赞同业务，司法、行政法例另有轨则的除表。

　　非银行支拨机构应该根据司法、行政法例、国度相合轨则和两边商定打点用户音信，不得采集与其供给的供职无合的用户音信，不得以用户不赞同打点其音信或者撤回赞一律为由拒绝供给供职，打点合联音信属于供给供职所必定的除表。

　　非银行支拨机构应该对用户音信苛酷保密，选用有用法子造止未经授权的访候以及用户音信败露、窜改、失落，不得作恶交易、供给或者公然用户音信。

　　非银行支拨机构与其联系公司共享用户音信的，应该示知用户该联系公司的名称和合联形式，并就音信共享的实质以及音信打点的主意、限日、形式、庇护法子等博得用户孑立赞同。非银行支拨机构还应该与联系公司就上述实质以及两边的权柄责任等作出商定，并对子系公司的用户音信打点勾当实行监视，确保用户音信打点勾当依法合规业务、危险可控。

　　用户察觉非银行支拨机构违反司法、行政法例、国度相合轨则或者两边商定打点其音信的，有权哀求非银行支拨机构删除其音信并依法负担职守。用户察觉其音信不切实或者不完全的，有权哀求非银行支拨机构改动、填充。

　　第三十三条非银行支拨机构合联搜集措施、音信体系等被依法认定为环节音信底子措施，或者打点个体音信抵达国度网信部分轨则数主意，其正在境内采集和发作的个体音信的打点应该正在境内实行。确需向境表供给的，应该适应司法、行政法例和国度相合轨则，并博得用户孑立赞同。

　　非银行支拨机构正在境内采集和发作的紧要数据的出境安然管造，根据司法、行政法例和国度相合轨则履行。

　　第三十四条非银行支拨机构应该根据相合价钱司法、行政法例的轨则，合理确定并公然支拨生意的收费项目和收费模范，实行明码标价。

　　非银行支拨机构应该正在规划处所的明显地位以及生意处分途径的环节节点，真切、完全标明供职实质、收费项目、收费模范、限度条款以及合联哀求等，保护用户知情权和选取权，不得收取任何未予标明的用度。

　　第三十五条非银行支拨机构应该实时妥贴打点与用户的争议，实践投诉打点主体职守，实在庇护用户合法权利。

　　第三十六条非银行支拨机构的控股股东、实践职掌人应该坚守非银行支拨机构股权管造轨则，不得存正在以下景遇：

　　（二）通过违规展开联系生意等形式损害非银行支拨机构或者其用户的合法权利；

　　统一股东不得直接或者间接持有两个及以上统一生意类型的非银行支拨机构10%以上股权或者表决权。统一实践职掌人不得职掌两个及以上统一生意类型的非银行支拨机构，国度另有轨则的除表。

　　第三十七条非银行支拨机构应该根据轨则向中国群多银行报送支拨生意音信、经审计的财政司帐叙述、规划数据报表、统计数据，以及中国群多银行哀求报送的与公司统辖、生意运营合联的其他原料。

　　第三十八条中国群多银行根据轨则对非银行支拨机构实行分类评级，并遵循分类评级结果奉行分类监视管造。

　　（三）扣问当事人和与被侦察变乱相合的单元和个体，哀求其对与被侦察变乱相合的事项作出分析；

　　（四）查阅、复造当事人和与被侦察变乱相合的单元和个体的合联文献、原料和生意体系；对可以被转化、湮灭或者毁损的文献、原料和生意体系，可能予以封存、收禁；

　　（五）经中国群多银行或者其省一级派出机构负担人接受，盘问当事人和与被侦察变乱相合的单元账户音信。

　　为提防危险、维持商场次序，中国群多银行可能选用责令纠正、禁锢道话、出具警示函、向社会揭橥危险提示等法子。

　　第四十条中国群多银行依法实践职责，实行现场查抄或者侦察，其现场查抄、侦察的职员不得少于2人，并应该出示合法证件和司法文书。现场查抄、侦察的职员少于2人或者未出示合法证件和司法文书的，被查抄、侦察的单元和个体有权拒绝。

　　中国群多银行依法实践职责，被查抄、侦察的单元和个体应该配合，如实供给相合文献、原料和生意体系，不得拒绝、禁止和隐秘。

　　第四十一条非银行支拨机构爆发对其规划发扬、支拨生意牢固性和相接性、用户合法权利发作巨大影响事项的，应该根据轨则向中国群多银行叙述。

　　非银行支拨机构的首要股东拟质押非银行支拨机构股权的，应该根据轨则向中国群多银行叙述，质押的股权不得领先该股东所持有该非银行支拨机构股权总数的50%。

　　第四十二条非银行支拨机构不得奉行垄断或者不正当角逐手脚，损害商场公允角逐次序。

　　中国群多银行正在实践职责中察觉非银行支拨机构涉嫌垄断或者不正当角逐手脚的，应该将合联线索移送相合司法部分，并配合其实行查处。

　　第四十三条非银行支拨机构爆发危险变乱的，应该根据轨则向中国群多银行叙述。

　　中国群多银行可能遵循须要将危险情形传达非银行支拨机构住屋所正在地地方群多当局。地方群多当局应该配合中国群多银行做好合联危险处分任务，维持社会牢固。

　　第四十四条非银行支拨机构爆发危险变乱影响其平常运营、损害用户合法权利的，中国群多银行可能分辨景遇，对非银行支拨机构选用下列法子：

　　第四十五条中国群多银行及其任务职员对监视管造任务中知悉的国度隐藏、贸易隐藏和个体音信，应该予以保密。

　　第四十六条中国群多银行应该根据司法、行政法例和国度相合轨则，完竣非银行支拨机构行业危险提防化解法子，化解非银行支拨机构危险。

　　第四十七条未经依法接受，专擅设立非银行支拨机构、从事或者变相从事支拨生意的，由中国群多银行依法予以废除，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得亏折50万元的，单处或者并处50万元以上200万元以下罚款。对其法定代表人或者首要负担人、直接负担的主管职员和其他直接职守职员赐与警卫，并处10万元以上50万元以下罚款。地方群多当局应该予以配合。

　　第四十八条以哄骗业务、子虚出资、轮回注资或者诈欺非自有资金出资等不正当技能申请设立、兼并或者分立非银行支拨机构、转化非银行支拨机构首要股东或者实践职掌人，未获接受的，申请人1年内不得再次申请或者插手申请合联许可。申请已获接受的，责令其终止支拨生意，撤废合联许可，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得亏折50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；申请人3年内不得再次申请或者插手申请合联许可。

　　第四十九条非银行支拨机构违反本条例轨则，有下列景遇之一的，责令其期限纠正，赐与警卫、传达驳斥，充公违法所得，违法所得10万元以上的，可能并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得亏折10万元的，可能并处50万元以下罚款；情节重要或者过期不纠正的，限度一面支拨生意或者责令收歇整饬：

　　（二）未设立修设健康或者落实相合合规管造轨造、内部职掌轨造、生意管造轨造、危险管造轨造、突发变乱应急预案或者用户权利保护机造；

　　（四）未根据轨则报送、保留合联音信、原料或者公示合联事项、实践叙述哀求；

　　（五）未经接受转化本条例第十三条第一款第一项、第二项或者第四项轨则的事项，或者未根据轨则设立分支机构。

　　第五十条非银行支拨机构违反本条例轨则，有下列景遇之一的，责令其期限纠正，赐与警卫、传达驳斥，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得亏折50万元的，并处100万元以下罚款；情节重要或者过期不纠正的，限度一面支拨生意或者责令收歇整饬，直至吊销其支拨生意许可证：

　　（一）未根据轨则与用户缔结支拨供职订定，处分资金结算，选用危险管造法子；

　　（二）未根据轨则完毕特约商户尽职侦察、支拨供职订定缔结、一连危险监测等生意勾当；

　　（四）违规开立支拨账户，或者除作恶交易、出租、出借支拨账户表，支拨账户被违规利用；

　　（五）违规向用户支拨息金等收益，或者违规留存银行账户、支拨账户敏锐音信；

　　第五十一条非银行支拨机构违反本条例轨则，有下列景遇之一的，责令其期限纠正，赐与警卫、传达驳斥，充公违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得亏折50万元的，并处50万元以上200万元以下罚款；情节重要或者过期不纠正的，限度一面支拨生意或者责令收歇整饬业务，直至吊销其支拨生意许可证：

　　（一）涂改、倒卖、出租、出借支拨生意许可证，或者以其他体式作恶让与行政许可；

　　（八）拒绝、禁止、逃避查抄或者侦察，或者谎报、湮灭、烧毁合联文献、原料或者生意体系。

　　第五十二条非银行支拨机构违反本条例轨则打点用户音信、生意数据的，根据《中华群多共和国个体音信庇护法》、《中华群多共和国搜集安然法》、《中华群多共和国数据安然法》等相合轨则实行责罚。

　　第五十三条非银行支拨机构未根据轨则设立修设用户尽职侦察轨造，实践合联责任，或者存正在表汇、价钱违法手脚的，以及任何单元和个体作恶交易、出租、出借支拨账户的，由相合主管部分根据相合司法、行政法例实行责罚。

　　非银行支拨机构未经接受从事依法需经接受的其他生意的，根据相合司法、行政法例实行责罚。

　　第五十四条非银行支拨机构的控股股东、实践职掌人违反本条例轨则，有下列景遇之一的，责令其期限纠正，赐与警卫、传达驳斥，充公违法所得业务，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得亏折10万元的，并处10万元以上50万元以下罚款：

　　（二）通过违规展开联系生意等形式损害非银行支拨机构或者其用户的合法权利；

　　非银行支拨机构的首要股东违反本条例合于股权质押等股权管造轨则的，根据前款轨则责罚。

　　第五十五条根据本条例轨则对非银行支拨机构实行责罚的，遵循整个景遇，可能同时对负有直接职守的董事、监事、高级管造职员和其他职员赐与警卫、传达驳斥，单处或者并处5万元以上50万元以下罚款。

　　非银行支拨机构违反本条例轨则，情节重要的，对负有直接职守的董事、监事、高级管造职员，可能禁止其正在必然限日内控造或者毕生禁止其控造非银行支拨机构的董事、监事、高级管造职员。

　　第五十八条支拨算帐行业自律结构依法展开行业自律管造勾当，回收中国群多银行的指挥和监视。

　　第五十九条本条例实施前已根据相合轨则设立的非银行支拨机构的过渡步骤，由中国群多银行轨则。非银业务行支拨机构监视处分条例